Друг

Финансово оцеляване при пенсиониране - анюитети и обратни ипотеки и облигации ... О!

Финансовите опции при пенсиониране могат да бъдат наистина преобладаващи - особено ако преди това не сте се занимавали с пари. Присъединете се към нас в дискусия с финансовия експерт Pam Krueger, който има някои чудесни съвети, когато става дума за обръщане на ипотеки, анюитети и поемане на контрол върху вашите финанси. Наслаждавай се на шоуто!

 

Маргарет Манинг:

Днес ще бъдем вдъхновени от моя гост Пам Крюгер. Пам е финансов и инвестиционен експерт, както и автор и телевизионна личност.

Тя е съ-домакин на сериите PBS MoneyTrack и разработи много интересен онлайн инструмент, наречен WealthRamp, който свързва потребителите с финансовите съветници. Страхотно е да имаш тук Пам.

Пам Крюгер:

Благодаря, Маргарет.

Маргарет:

Пам, знаеш, че имаме голяма общност от жени на възраст над 60 години, които се пенсионират или пенсионират. Освен здравето си, те също мислят за пари и финансова сигурност. Някои от тях нямат партньор, няма работа, няма пари. Много от тях имат къща, но те са в преход.

Те гледат на всички тези понякога противоречиви възможности за живеене до края на живота си с достатъчно пари. Какво може да ни кажете за пейзажа, в който често се намираме?

Пам:

Когато дойде време да решим или да спрем да работим напълно, или може би да преминем по някакъв начин към друга работа, трябва да осъзнаем, че следващите 20-30 години ще изглеждат много различни по отношение на печеленето на пари и работа. Това е времето да се съсредоточите върху нещата, които имате.

Ако имате добро здраве, но нямате достатъчно спестявания, какво? Знаете, че имате властта да продължите да печелите пари. Освен, сега, вместо да работите за някой, когото дори не харесвате, можете да направите нещо, което да ви хареса, дори ако не плаща толкова.

Вярно е, че ще живеете по-малко. Въпреки това, вие може да сте по-щастливи, живеейки по-малко, когато имате властта да ставате всяка сутрин и да изберете къде да отделите своето време и как се плащате и да се наслаждавате на това преживяване.

В същото време, вие допълвате доходите си, независимо от това, какви спестявания имате, не се докосвате. За всяка година, в която спираш да работиш, не докосваш парите, които вече си спестил. Освен това, работата ви прави възможно да добавите към тези спестявания.

Ако сте богати на къщи, пари в брой, тогава имате няколко възможности. Независимо от размера на вашите спестявания, вашето семейно положение или други фактори, преди да се пенсионирате - или преди да се откажете от работата си за деня - е време да разгледате тези възможности.

Ще продължите ли да работите, макар и в по-малка сума? Наистина ли искате да запазите тази къща? Може да обичате къщата и това може да означава света за вас, но дали ви убива да го притежавате?

Когато погледнете внимателно вашата ситуация, тогава можете да разгледате видовете финансови опции, които са там за вас. Тези опции са вашите инструменти, с които можете да достигнете, когато имате нужда от тях, като обратни ипотеки и анюитети.

Ако притежавате къщата си (или голяма част от собствения капитал), можете да я продадете като обратна ипотека на финансова институция. Разбира се, това ще дойде с цена. Основната идея е следната: като вземете обратна ипотека, вие получавате от институцията да ви плащат ежемесечно, докато вие оставате в къщата си.

Ключовият момент в този сценарий е, че се заключвате, за да останете в къщата до края на живота си. Така че това ще работи само за хора, които знаят, че няма да ходят на помощ, които знаят, че ще останат в къщата си, докато не умрат, и техните наследници са наред, а капиталът ще бъде продаден обратно в банката.

Това е инструмент за хора, които имат много специфична ситуация. Има обаче и много други начини, по които хората могат да постигнат онова, което се опитват да направят с обратна ипотека, без да се налагат напълно да се ограничат до ограниченията, които облигациите ви поставят върху ипотеките.

Маргарет:

Мисля, че една много важна част от него поема контрола над вашите решения. Каквито и опции да изберете, независимо дали става въпрос за обратна ипотека или за различен продукт, който финансова институция се опитва да ви продаде, трябва да осъзнаете, че това е вашето решение да направите.

Добре е да отидете за обратна ипотека, стига да знаете, че те поставят под контрол на парите си. Но винаги помнете, че има две страни за всяко финансово решение.

Пам:

Да, имате властта да вземате образовано решение за финансовото си положение. Така че, нека просто кажем, че имате малко спестявания и вие също притежавате къща, към която сте емоционално свързани. Това е типичният сценарий, в който се намират много жени.

Вашият най-голям враг в този сценарий е вие, когато желаете да се откажете от властта си да вземете решение и вместо да купите това, което искате да чуете, и това, което ви е казано, е най-добро за вас. Този вид мислене, заедно с малкото количество спестявания в профила Ви, ви поставя в положение на слабост.

Но когато трябва да вземете финансови решения, трябва да дойдете от силна точка. Не искате да разрешите финансово решение, което може да не е най-доброто за вас. Най-лошото, което можете да направите сами, е да мислите: "Нямам други възможности. Това е всичко, което е останало за мен. "

Маргарет:

Нашето поколение и тези, които следват, са съсредоточени върху потребителите. Живеем цял живот, мислейки, че купуването на стоки ще реши проблема. Вярваме, че търговците мислят, че ни дадоха добри съвети и т.н. Сега, когато сме в 60-те ни години, знаем, че никой не работи в най-добрия ни интерес.

Ами анюитети? Има хора, които смятат, че анюитетите може да са добър вариант за тях.

Пам:

Анюитетът, точно като обратната ипотека, е много специфично проектиран и манипулиран инструмент. Хората често мислят, че анюитетите са същите като инвестициите. Те не са. С инвестициите парите ви работят по начин, който генерира повече пари.

Анюитетите, както и обратните ипотеки, са полезни за много малък процент от населението. Те са като заем, който е изпълнен с ограничения и ограничения и има всички видове такси. Анюитетът е договор със застрахователна компания, не е инвестиция.

Ето един пример: Вие отивате в застрахователна компания и извадете анюитет с тях, т.е. вие им давате спестяванията си, за да ги управлявате. В замяна, след 20 години надолу по пътя, те ще ви върнат парите в поток от плащания.

Те трябваше да инвестират тези пари и да се разраснат - и те биха могли - но ще направите огромна крачка по пътя.

Маргарет:

Да, в комисионна.

Пам:

Не, не само в комисионна. Всяка година, 2-3% ще бъдат дължими в такси, които ще отнемат огромна част от парите ви. Разбира се, смятахте, че това е добро решение, защото ви гарантира редица доходи, но през всичките тези години не сте могли да докоснете парите си, или сте били наказани, ако сте го направили.

Повечето хора отиват в тези проектирани манипулирани опаковани видове продукти, защото се продават като инвестиции. Те не са инвестиции. Те са инструмент за използване само при определени обстоятелства. Само при определени условия използвате обратни ипотеки или анюитети.

Честно казано, можете да получите същите ползи от само себе си, когато се откажете от вината, че не можете да спестите достатъчно за пенсиониране. Какво? На кого му пука? Нещата се случват по пътя; не е като да не мислите за това. Вероятно сте имали деца, трябваше да плащате за колеж обучение и т.н.

Направихте това, което трябваше да направите по онова време, нали? Сега сте тук със здравословен ум и тяло. Можете да изберете да продължите да работите толкова дълго, колкото можете в нещо, което обичате и да допълвате доходите си.

Седнете с истински доверен финансов съветник и разгледайте всичките си възможности. Можете да обмислите продажбата на къщата си, да инвестирате част от това, което сте запазили и т.н. Наблюдавайте какво имате, а не това, което нямате.

Маргарет:

Може би е полезно да споменем, че има голяма разлика между финансов съветник и доверен съветник. Уеб инструментът на Пам, WealthRamp, е мястото, където да отидете, за да намерите довереник съветник, който е идеален за вас.

WealthRamp е инструмент, който съвпада с вас и вашите специфични нужди с някой, който е доверен съветник. Те са задължени по закон да поставят първо интересите ви и да не ви продават неща, за да им се възползват.

Пам:

Благодаря ти. Ето защо това е толкова важно. Когато седите с някой, който е от посредническа фирма или застрахователна компания, те ще ви кажат точно какво искате да чуете. Те ще ви кажат, че имат инструмента за магическо решение - обратната ипотека или анюитета - които могат да решат всички ваши проблеми, когато всъщност ви продават продукт.

Вместо това искате да отидете на един безпристрастен агностик финансов съветник, който е доверител, т.е. от правна гледна точка да постави първо вашия интерес. Когато седите с тях, те ще ви дадат вашите възможности - било то обратното ипотека, анюитета, инвестициите, облигациите или каквото и да било - заедно с условията, таксите и цялата математика.

По този начин знаете, че имате истинска консултация с истински съветник. Вие ги плащате, разбира се, но знаете точно колко, и вие получавате ценни съвети за парите си.

Мисля, че най-доброто време, за да имате тази консултация, е в портала на пенсионирането, така че ще разберете вашите възможности и няма да се смучат във всички тези продукти, които може да не са добри за вас. Това е, когато контролирате и ще вземате вашите решения от силата, а не от слабост.

Смятаме, че сме силни, когато имаме много пари в банката. Това не е вярно. Сега сте силни. Можете да изберете правилните опции за вас, затова намерете време и седнайте с някой, който е на ваша страна. Те ще ви дадат всички възможности, за да ви помогнат да направите образовано финансово решение.

Маргарет:

Благодаря ви за съвета, Пам. Това е най-добрата дискусия за финансите. Направили сте всичко реално и на земята.

Мисля, че е толкова важно да не оставяте пари за вас и да контролирате вашите решения. Вие контролирате, можете да решите дали да инвестирате или да използвате тези други опции като анюитети и обратни ипотеки и такива. Направи това, което е точно за вас.

Благодаря ти, Пам. Вие сте свършили чудесна работа с всичко това.

Чувствате ли се достатъчно силни, за да направите свои собствени финансови решения? Имате ли къща, с която сте емоционално привързана, но ви сваля? Какво мислите, че трябва да направите, за да възстановите контрола върху собствените си финансови средства? Моля, споделете мислите си с общността.

Schau das Video: Lokalzeit aus Dortmund Der letzte Arbeitstag - Überleben im Ruhestand