Друг

Какво представляват парите? Съвети за управление на пари за жени над 60 години

Парите в нашия свят са много важен принос. Могат ли пари да се дефинират като нещо различно от хартиени и монети? Присъединете се към нас в дискусия с финансовия съветник Allan Roth, който споделя чудесно прозрение относно управлението на парите ни след 60-годишна възраст. Насладете се на шоуто!

 

Маргарет Манинг:

Моят гост днес е Алън Рот, който е основател на Wealth Logic. Той е в инвестиционния свят и корпоративните финанси от години. Той е човек, който знае много за парите, което е тема на интерес за много жени в нашата общност. Добре дошъл, Алън.

Алън Рот:

Благодаря ви, че ме имахте.

Маргарет:

Благодаря ви, че сте тук. Вие сте експерт по парични въпроси и искам да спомена, че сте цитирани и пишете за Wall Street Journal, AARP и Next Avenue. Имате много опит в света на парите.

Алън:

Да. Дълго се концентрирам върху него.

Маргарет:

Бихме искали да знаем някои от вашите прозрения, защото много жени в нашата общност се намират в пенсионна възраст или от другата страна на пенсионирането, с много малко пари, които да похарчат. По някакъв начин те в крайна сметка мислят: "Трябва да получа пари, за да бъда щастлив".

Има емоционално предизвикателство, когато преминавате през фаза "Няма да печеля повече". Знам, че имате наистина интересна представа за това, какви пари са и как работи. Би било чудесно, ако можете да помогнете на нашите жени да получат правилната перспектива.

Алън:

Мисля, че парите се съхраняват в енергия, която ни дава избор по-късно в живота. Когато работим, нашата заплата създава тази енергия. След това харченето на парите използва тази енергия, но това, което не харчим, спестява енергия. Именно тази енергия, която се съхранява, се опитваме да растем.

През нашите работни години, в идеалния случай, ние спестяваме малко пари. Ние изграждаме тази съхранена енергия, известна като нашето портфолио, която по-късно в живота ще ни даде финансова свобода. Това са изборите, които ни позволяват да правим неща.

Маргарет:

Теоретично.

Алън:

Да, и в зависимост от това колко пари, т.е. енергия, от която се нуждаете, за да имате щастлив живот, независимо дали сте спасили достатъчно, за да преследвате вашите желания.

Маргарет:

Така че това не са парите, които те правят щастливи. Щастието се основава на това дали вашите очаквания за това, какви пари могат да направят за вас, ще ви дадат свобода да правите каквото искате с живота си.

Алън:

Парите не купуват щастие, но липсата на пари ще купи мизерия. Например, когато получавате уведомление за блокиране на банката си, а компаниите от кредитната карта ви казват: "По-добре плащате сега или анулирате кредита си", това ще доведе до мизерия. Ако мразиш работата си и знаеш, че не можеш да се пенсионираш, това би купило нещастие.

Виждал съм пари и купувам мизерия. Понякога това създава конфликти в семейните отношения и т.н. Така че, ако сте разработили тези пари в съхранена енергия и ако можете да я използвате разумно, това ще ви помогне да имате щастие.

Маргарет:

Когато говорим за енергия, мислиш ли за нещо, което е динамично и може да ви даде възможност? След това, ако нямате много пари, трябва да научите как да живеете с по-малко енергия или по-ниски разходи? Как действа стратегията ви?

Алън:

Ако можехте да бъдете щастливи, живеейки на 30, 40, 50 хиляди долара или евро на година, това е чудесно. Нямате нужда от толкова много енергия и може би дори пенсията ви покрива вашите нужди. Тогава може да сте в състояние да преследвате каквото ви дава живота ви щастие и смисъл. Ако обаче имате нужда от сто хиляди, ще имате нужда от повече енергия.

Маргарет:

Изглежда, че връзката между вас и парите определи вашето щастие. Ако не сте спестили и не сте имали много пари, за да сте в пенсия, трябва да промените взаимоотношенията си с парите. Това няма да ви позволи да купите кола, къща или лодка; тя просто ще купи храната ви. Това е връзката ви с парите.

Алън:

Изследванията всъщност показват, че ако трябва да намалите разходите си, това създава много първоначална болка, но след това свикнете с него сравнително бързо. Хубавото е, че ако можете да изградите това портфолио, така че, когато ударите пенсиониране, можете да запазите начина си на живот, това е идеалният сценарий.

Маргарет:

Четох някъде, че сумата, която трябва да бъдете щастлива, е $ 73 000 годишно. Това беше числото, с което някой дойде като идеална сума пари. Те казаха, че ако имате повече от това, няма да станете по-щастливи.

Алън:

Изследванията показват, че връзката между парите и щастието е крива, която се изравнява. Все още се увеличава, но минимално. Например, ако Бил Гейтс направи допълнителни милиарди долари, той ще бъде по-щастлив, но не и много. Ако направим още 10 000 долара, ще бъдем много по-щастливи.

Маргарет:

Това е почти като психологията на мозъка, нали?

Алън:

Да. Щом стигнете достатъчно, за да посрещнете Вашата Maslow йерархия на нуждите, тогава допълнителните пари осигуряват все по-малко щастие.

Маргарет:

Мисля, че има една важна промяна, която се случва на хората от двата пола, когато те стареят. Може би това е част от начина, по който се занимаваме със застаряването, може би това е в нашата ДНК, но като остарявате, започвате да искате по-малко неща. Наистина започвате да оценявате преживявания, а не неща.

Алън:

Да. Трябваше да бъда блестящ от грешките, които направих в живота си. Спомням си, дори като дете, мислейки, че ако отида на концерт или филм, това ще ме направи напълно щастлив. Ако си купих нещо, бих могъл да имам тези неща завинаги, и това ще ме направи по-щастлив. Имах напълно противоположно.

Маргарет:

Кога осъзнахте, че сте имали точно обратното? Каква беше повратната точка?

Алън:

Вероятно през последните шест или седем години. Винаги щях да получа кървавите седалки на концерт и т.н. Въпреки това изследванията показват, че това са преживяванията и спомените, които създавате със семейството си, като да се третирате с хубавите ваканции, които носят това щастие.

Има страхотна книга, наречена "Потъвайки в щастието", от Даниел Гилбърт от университета в Харвард. Той говори за това, което ни прави щастливи и много от това е свързано с нашия опит в сравнение с нашите очаквания. Ако нашите очаквания са скромни, ще бъдем по-щастливи.

Маргарет:

Серията от интервюта, които направихме по темата за управлението на парите, обхваща различните етапи на пенсиониране. Едно нещо, което споменахте относно първия етап, беше да започнете да спасявате много рано през петдесетте години, преди да напуснете работата си.

Казахте, че е важно да намалите разходите си. Можете да постигнете това, като закупите евтина кола и я управлявате за по-дълъг период от време. Друг съвет е да купите тези седалки с повръза, а не предните седалки, когато отидете на концерт. Колкото по-скоро започнете да пестите, толкова по-добре ще бъде резултатът от пенсионирането, така че ще бъдете по-щастливи.

Алън:

Точно. Бях доста развълнуван през целия си живот, макар че жена ми ме нарича евтина. Обичам по-добре избора си на думи.

Маргарет:

Frugal е хубаво. Очевидно имаш глава за пари и за разбиране на стойността на инвестирането. Много жени обаче може да се окажат в разгара на финансовите въпроси за пръв път.

В нашето поколение е обичайно съпрузите да се грижат за тези неща. Така че сега жените, които са загубили съпруга или партньора си, ще трябва да се занимават с пари, пенсионни планове и да инвестират за първи път. Това може да бъде наистина трудно.

Алън:

Лично аз съм вярващ, че и двамата съпрузи трябва да участват в управлението на пари. Номер едно, така че има купуване между звеното и номер две, ако един съпруг премине, другият съпруг няма да остане с бъркотия, която не знае как да се справи.

Маргарет:

Ако имате клиенти, които говорят за инвестиране на пари през 60-те години и те казват: "Това ни кара да бягаме. Ние не сме щастливи. Просто трябва да се справим с парите си. "Какви биха били някои от съветите, които ще им дадете?

Алън:

Типичната ми клиентела е по-богата. Мога само да помогна на хората с по-големи портфейли. Честно казано, нямам решение за хора, които са на 60-годишна възраст и никога не са спасили стотинка. Това е свързано с променящото се поведение. Мисля, че трябва да видят психолог, въпреки че промяната на поведението в края на живота не е много лесно.

Маргарет:

Това е решение. Това не е лесно решение, но е добре, здрав съвет. С упоритост можем да се научим да променим поведението си дори през 60-те години.

Алън:

Това е лесно да се каже, но ние в крайна сметка нарушаване на повечето от резолюциите на Нова година.

Маргарет:

Що се отнася до парите, с които се съхранява енергия, ако имате малко пари, ще имате малко енергия. Ще имаш малко работа, но това няма да те спре да бъдеш щастлив. Важното е отношението, което имате към парите.

Алън:

Става въпрос за това колко енергия трябва да сте щастливи, колко от тази съхранявана енергия имате. Много от тези взаимоотношения се развиват в две посоки. Имам клиенти, които имат десетки милиони долари, но избират да живеят на 50 000 долара годишно. Те не могат да вземат парите с тях, щом дойде този ден. Така че връзката ни с парите може да се развие и в двете посоки.

Маргарет:

Смятате ли, че разполагането на пари мотивира хората да правят повече с живота си? Смятате ли, че промяната на поведението ви, за да имате различна връзка с парите, ще ви мотивира повече, за да се стремите към успех?

Алън:

Голяма книга току-що излезе преди няколко седмици от Дан Арили от университета "Дюк", който е икономист на поведението. Тя се нарича "Pay-Off: Скритата логика, която оформя нашите мотивации". Дан казва, че парите са наистина неприятни мотиватори.

Мислех, че плащам на сина си определена сума за всеки А, който прави в колежа, но това, което ни дава много повече мотивация, е признанието, че сме оценени. Признаването на усилията ни ни кара да постигнем повече.

С други думи, да кажа на сина си, че оценявам колко трудно работи той, че е преодолял такива трудности и т.н., и след това го е взел за символична вечеря, е много по-важно от това да кажеш: "Уау, просто те развълнувам "Получих право A". Споменаването на тези права A също поставя много натиск, че в следващия семестър той трябва по-добре да получи право A. Това демотивира човек.

Маргарет:

Значи парите са важни. Тя ни дава свобода и избор. Въпреки това, не е краят на света, ако нямате тон от него. Винаги можете да премествате връзката си с него, където сте в момента. По темата за мотивацията мисля, че човекът, който е спечелил Нобелова награда по икономическите договори, заяви, че даването на бонуси на работа не мотивира хората да се справят по-добре.

Алън:

Всъщност това е обратното. Получавате бонуса и по-вероятно сте да сте по-мотивирани за кратък период от време. Това увеличава производителността ви за известно време, но след това тя отива надолу, където би била, ако не сте получили този бонус.

Ако не получите този бонус през следващата година, това наистина ще ви демотивира. В тази книга споменах "Печалба", изследванията показват, че най-добрата мотивация е оценката от шефа.

Маргарет:

Това е добро място за затваряне.Парите могат да ни донесат потенциално щастие, ако имаме достатъчно натрупана енергия. Онова, което ни държи наистина щастливи, независимо от нашата възраст, е социалната ангажираност. Това е истинската стойност на общности като нашите.

Всички ние можем да споделим нашата тежест, да получим много съвети и да се подкрепяме взаимно. Тук получаваме насърчение и мотивация. Това е положителна увереност. Не можем да плащаме сметките на хората, но можем да им кажем, че ни е грижа за тях.

Алън:

Социалната мрежа е много по-свързана с щастието, отколкото с парите.

Маргарет:

Независимо дали имаме малко или много пари, можем да отпразнуваме живота си с него. Можем да настроим стила си на живот, така че да отговаря на това, което имаме. Бяхте чудесно да говорите, Алън. Благодаря ви много за времето си.

Какво те прави щастлив? Ако сте имали масивна сума пари в банковата си сметка, смятате ли, че ще бъдете по-щастливи? Какво бихте искали вместо това? Моля, присъединете се към разговора!

Schau das Video: Wie du mit Verlust von Geld umgehen kannst! (Investition, Konsum, Diebstahl)